Описание
Smart Yield — это инвестиционный продукт, предназначенный для автоматического размещения денежных средств в стратегически отобранных фондах денежного рынка с максимально возможной эффективностью после учета налогов. В отличие от традиционных или даже высокодоходных сберегательных счетов, Smart Yield использует алгоритмы для оценки налоговой ситуации клиента (учитывая его доход, штат проживания, размер инвестиций и статус налогоплательщика) и подбирает те фонды, которые обеспечивают наивысшую налогово-эквивалентную доходность. Продукт нацелен на то, чтобы клиенты могли получать больший чистый доход, минимизируя налогообложение за счет инвестирования, например, в фонды, доход от которых освобождается от федеральных, и в некоторых случаях — от штатных и местных налогов. Сервис ежедневно анализирует актуальные ставки по фондам денежного рынка (казначейские, государственные, муниципальные бумаги), отслеживает рыночную ситуацию и автоматически переводит средства между фондами, если есть возможность повысить доходность после налогов. При этом вложенные средства остаются ликвидными — вывести их можно в течение 4–7 рабочих дней. Доходы автоматически реинвестируются для наращивания сложного процента. Решение работает в рамках подписки на основные тарифы Carry и включает комиссию за управление (0,20% годовых) плюс стоимость выбранного тарифного плана. Инвестиции доступны с минимальной суммы, однако отдельные фонды могут иметь свои лимиты (например, $1–$3000). Smart Yield особенно полезен тем, для кого важна налоговая эффективность — инвесторам с высоким доходом и жителям штатов с высокими налоговыми ставками, так как система помогает оптимально распределить средства с учетом сложного законодательства и деталей налогового учета. Продукт подходит для управления наличными, резервами, краткосрочными инвестициями физических лиц, самозанятых, владельцев малого бизнеса, профессионалов и предпринимателей, желающих увеличить доходность своих средств без существенного увеличения риска (депозиты хранятся в высоколиквидных, качественных бумагах, но не являются банковскими счетами и не застрахованы FDIC). Интерфейс сервиса интуитивный, подключение быстрое, управление полностью автоматизировано, а клиент в любой момент видит актуальный статус своих средств, начисленные и реинвестированные доходы. Функционал дополнительно позволяет управлять пенсионными счетами (IRA, Solo 401k), и в зависимости от плана — инвестировать в альтернативные активы и криптовалюту.
Детали идеи
Модель монетизации: она обеспечивает стабильный денежный поток и высокий LTV за счет клиентов, привыкших платить за премиальные финтех-сервисы и желающих защитить свои финансовые потоки от избыточных налогов и инфляции. Потенциал для роста — высокий: рынок cash management и
Рынок: B2C (частные инвесторы, самозанятые), B2B2C (малый бизнес, бизнес-основатели)
Целевая аудитория: частные инвесторы с высоким доходом, жители штатов с высокими налогами, самозанятые специалисты, владельцы малого бизнеса, пользователи, заинтересованные в максимизации налоговой эффективности пассивных инвестиций
Категория продукта: инвестиционная SaaS-платформа для оптимизации доходности свободных денежных средств через фонды денежного рынка
Проблема: низкая доходность обычных сберегательных счетов и высокий уровень налогообложения дохода по традиционным инвестиционным продуктам, отсутствие автоматической настройки портфеля под налоговый профиль пользователя
Решение: автоматизированное размещение средств в наиболее эффективные по доходности с учетом налоговых последствий фонды денежного рынка с ежедневным мониторингом, минимальные усилия пользователя (полная автоматизация), прозрачная структура комиссий, быстрая ликвидность и налоговая оптимизация на основе индивидуальных данных клиента
Анализ от редакции Legalix
Анализ не предоставлен.